http://kyasyu.krokro40.net/ キャッシングは今やネットで簡単に出来るため、人の目を気にせずすみますので賢い活用しませんか。 ja Copyright 2010 Thu, 07 Jan 2010 00:04:56 +0900 http://www.sixapart.com/movabletype/ http://blogs.law.harvard.edu/tech/rss 借り手と貸し手について考えてみました。 一昔前は、借金をして少しでも滞ると人相の悪い方達から電話や訪問などを受け、恐ろしい思いをすることも少なからずあったようです。 しかし、現在では、消費者保護法という法律が厳格に施行され、相手に対して恐怖心やプライドを傷つけるようなことは一切あってはならないということで借り手側が強くなりました。 消費者金融業者にとっては逆にやりにくくなったと言わざる得ないということです。 しかしながら、今でもキャッシングの宣伝を各メディアを通して盛んに行われているということは、まだまだうま味のあることに他なりません。 良く考えてみれば解るのですが、何時の世も金貸しは美味しい商売だと言えるでしょう。 数十万円単位の借金であれば、少々支払いが遅れても何度か電話連絡は入るものの、直接自宅や会社に押し掛けるということはありませんので他人に知られるということもありません。 しかし、完全に踏み倒すということは問題ですから誤解のないようにしないといけませんね。 借り手側が強くなったのですから、少しばかり遅延しても問題は大きくなりにくいので、自分の支払い能力の範囲で返済してゆけばよいわけです。 借金に対する負い目や罪悪感は人により様々ですが、どうしても借りなければならない状況もありますので、そのような時は気軽に考える方が良いのかもしれません。 誰でも借りないに越したことはありませんが、先のことは解りませんのである程度想定もしておいても良いのではないでしょうか。 http://kyasyu.krokro40.net/2010/01/post_24.html http://kyasyu.krokro40.net/2010/01/post_24.html 01キャッシング・方法・知識 Thu, 07 Jan 2010 00:04:56 +0900 キャッシング　注意点　気軽　利用　返済]]> http://kyasyu.krokro40.net/2009/02/post_23.html http://kyasyu.krokro40.net/2009/02/post_23.html 01キャッシング・方法・知識 Thu, 12 Feb 2009 17:26:13 +0900 キャッシング　ローン　銀行　広告　返済]]> http://kyasyu.krokro40.net/2009/02/post_22.html http://kyasyu.krokro40.net/2009/02/post_22.html 01キャッシング・方法・知識 Wed, 11 Feb 2009 19:29:46 +0900 融資とは銀行・または消費者金融などが利息を得るために個人、または企業などの資金需要者に対して金銭を貸し出すことを言います。 融資の前には企業の業務内容、経営状態、信用情報、そして担保などの価値を審査し、融資を行う前に信用調査を行います。 キャッシングの場合は個人に対して融資することになります。 その際は企業ほどではありませんが審査が行われ、信用情報が主な審査の対象となります。 企業に対しての融資でも、個人に対しての融資でも一般的に住宅ローンなどと比べると無目的のキャッシングの方が融資金額が小さく、またそのため利息も大きいのが一般的です。 融資を受けた側は、それを資金として業務を行い、営利活動から出た利益の一部を利子として支払うと言う流れになります。 個人の場合は、翌月の給料などから返済をすることとなるのが普通です。 つまり、返済した分、翌月の生活が圧迫されることになることを計算に入れないと翌月に返済した分をまた借り入れるような非効率的な状態にも陥りかねない点は十分注意が必要となりますし、計画性をもって借り入れを行う必要があります。 一般的に言われるようにその点が「ご利用は計画的に」と言う言葉に集約されているとでも言えばわかりやすいでしょうか?くれぐれもカード破産のような事だけは避けなければいけません。 そのためか、昔に比べると融資の上限が初めから低めに設定されているキャッシング業者も多くなってきています。 http://kyasyu.krokro40.net/2008/10/post_13.html http://kyasyu.krokro40.net/2008/10/post_13.html 01キャッシング・方法・知識 Tue, 28 Oct 2008 09:47:26 +0900 手軽で便利に，資金が必要なその時に借入れができることがキャッシングです。 キャッシングを利用する時には，どのキャッシング会社が自分の返済計画にに合っているのかなどをきちんと比較して，決める必要があります。 では，キャッシングの比較をする時の大事なポイントはどのような事でしょう。 例えば，色々な複数のキャッシング会社で借り入れをしている人のキャッシングの比較ポイントはというと，キャッシング会社によっては他社での借り入れ件数によっては審査に通らない場合もあるということを覚えておくことです。 自分の現在のキャッシング利用歴とキャッシング会社の条件をよく照らし合わせて，キャッシングの比較をすることが大変重要です。 次のキャッシングの比較ポイントは，自分がどのような用途で借り入れを行うのかを考えるということです。 ちょっとしたお小遣い程度で構わないのに，ビジネス系のキャッシングで借入れをするのはおかしいですよね。 キャッシングをよく比較して自分に合ったキャッシングを選びましょう。 また，キャッシングの比較ポイントは，あなたが学生であるか女性であるかなどでも変わってくることとなります。 キャッシングの中には，学生キャッシングや女性キャッシングなどもありますので，そのようなキャッシングと普通のキャッシングをよく比較して，自分に有利なキャッシングを選ぶことです。 でも、幾ら借りても最後には返済しなければなりませんので、借り入れする前の返済計画をしっかりと自分の頭の中でイメージして、本当に必要な額だけ最低金額を限借りるようにしましょう。 借り入れした後の地獄？が待っているかもしれませんよ。 http://kyasyu.krokro40.net/2008/10/post_12.html http://kyasyu.krokro40.net/2008/10/post_12.html 01キャッシング・方法・知識 Mon, 27 Oct 2008 20:25:57 +0900 海外の国々との金利の差というものを意識したことがあるでしょうか。 日本の場合ご存知のように29.2％というのが上限にされています。 これはキャッシングだけではなくそのほかの金融全てにいえる金利設定です。 しかしながら、この金利で営業しているのはキャッシングくらいだと思いますが。 では海外のキャッシング（消費者金融）の金利はというとアメリカの場合は州によって大きく差があり、8％?36％と圧倒的に低い州と日本よりも高い金利が設定されている州があるようです。 ちなみに日本で昔は40％という金利が標準とされていた頃もあったようです。 アメリカの一部地域ではそれに匹敵する金利が今でも使用されているようです。 また、フランスでは10％?18％、これは日本の利息制限法で定められている数字に近い数字になっています。 イタリアでは16％?38％、なんとアメリカの一部の州よりもさらに上になる３８％という上限が設けられています。 また、お隣の韓国や東南アジア諸国では上限金利自体が設定されていないようで、自由に金利を設定できる仕組みになっているようです。 こうやって考えると日本の金利と言うのは思いの外低い方に入るようです。 そして、今後の法改正でさらに金利が低くなってくるとどうなっていくのか非常に気になるところです。 でも、俗に闇金といわれる悪質な金融業者はトイチと言われるような金利を取っている業者もいるようです。 トイチとは10日で1割の金利ですから、仮に10万円借りたとすると、10日後には金利だけで1万円もかかり、金利を支払わないと複利計算で10日後には元金が11万円になり金利も1.1万円になってしまう計算です。 ですから、日数が延びれば伸びるほど雪だるま式にドンドン膨らんでいってしまい、1年後には一体幾らになるのか恐ろしくて計算できないくらいです。 そのような悪質な金融業者には絶対借りたくありませんし、借りてはいけませんので事前に良く確かめてから借りるようにしましょう。 http://kyasyu.krokro40.net/2008/10/post_11.html http://kyasyu.krokro40.net/2008/10/post_11.html 01キャッシング・方法・知識 Sun, 26 Oct 2008 11:26:04 +0900 キャッシング会社は初めてキャッシングを利用する客が好まれます。 少なくとも借入件数の少ない方が良しとされます。 自転車操業のような状態の所に貸していては貸し倒れしてしまってその分損害が出てしまう可能性があります。 当然の事ですが。 大手キャッシング会社ではやはり積極的に初めての人に貸す戦略をとっています。 自転車操業とは最初のところで借りてさらに二番目のところで借りてきて最初の所に返す。 そして三番目のところで借りて二番目に返して四番目で借りてといったことの繰り返しになります。 少なくとも初めの段階で貸していれば安全に返済がされる可能性が高いでしょう。 しかも数値として初めての客はちゃんと返済する可能性が高いという数値が出ているようです。 広告戦略などでも無意識に初めての客を集めるような仕組みができあがっています。 「初めての…」「まず…」といった形で、無意識の中に残るようなフレーズを用いられているのです。 一方で、大手より下の所では大規模なＣＭが打てないのでなかなか初めて借りるような客が集まりにくくなります。 そして、ある程度のリスクを覚悟して借入のある人にも貸しているといった形でキャッシング会社の中でも格差が生まれているようです。 キャッシングの会社の事情も知っていると役に立つ事があるかもしれません。 万一、キャッシングするのであれば色々な情報を取り入れて賢い選択を心がけましょう。 http://kyasyu.krokro40.net/2008/10/post_10.html http://kyasyu.krokro40.net/2008/10/post_10.html 01キャッシング・方法・知識 Tue, 21 Oct 2008 23:18:21 +0900 キャッシング会社にとって上客というと延滞しないで利息を付けてしっかりと返済してくれる客でしょう。 そう考えると、男性より女性の方が現実的でお金に関してもシビアなため、男性に比べるとじゃんじゃん借りて返せなくなると言うことも少ないようで、貸し倒れといったリスクが少ないようです。 しかし女性からすると消費者金融は怖いイメージがあるためか敬遠する方も多いようです。 しかし、女性の社会進出も進んで働く女性というのも一般的になってきました。 女性客を開拓するには良い機会がすでにそろっているのです。 キャッシング会社はレディース専用キャッシングなどのサービスを使い女性客の開拓に乗り出しました。 キャッシング会社によっては利息などの条件面ではなくサービススタッフを全て女性にするといった形で安心感を売りにし、ＣＭ戦略でも動物や女性タレントを起用することで安心感や清潔感をだし新規顧客を開拓していっています。 キャッシング会社にとってはたくさん借りてたくさん返してくれる客がベストな訳すで、今、女性客をどれだけ惹きつけられるかがキャッシング会社にとっての生き残り戦略として重要視されているのです。 http://kyasyu.krokro40.net/2008/10/post_9.html http://kyasyu.krokro40.net/2008/10/post_9.html 01キャッシング・方法・知識 Mon, 20 Oct 2008 17:41:03 +0900 キャッシングが気軽にできるようになった一方で金利の高さから返済が滞ってしまい自己破産を余儀なくされてしまう人が多くなりました。 ですが、実はグレーゾーン金利で払った過剰な利息を整理して返済額を小さくすることが可能なのです。 それを特定調停と言います。 キャッシングの金利が高ければ高いほど過剰に払った利息は大きくなるのでその分の借金が減りその後の返済も楽になります。 特定調停は平成12年に施行された「特定債務等の調整の促進のための特定調停に関する法律」で裁判所の力を借りて、借金を少なくする方法です。 最大の特徴は弁護士さえ頼むことなく自分一人で債務整理が可能だと言うことです。 利息制限法では１５％から２０％と金利の上限がきめられているので、それを超えた金利は無効という扱いになります。 法律上払う必要のない金利を払っていた訳ですからその余計に払った分を残っている借金から引いて借金を整理するのです。 もちろん場合によってはこれでほとんどの借金を帳消しにすることもできるでしょう。 もちろんこれも信用情報として記録されるために当分の間キャッシングが使えなくなるのは言うまでもありません。 http://kyasyu.krokro40.net/2008/10/post_8.html http://kyasyu.krokro40.net/2008/10/post_8.html 01キャッシング・方法・知識 Mon, 20 Oct 2008 07:24:23 +0900 最近になって話題になってきました、このキャッシングのグレーゾーンの部分。 いわゆる出資法という法律と利息制限法という二つの法律で禁じている上限の金利が違っているのと利息制限法では罰則が無いために起こった問題です。 １０万円までの借入なら利息の上限は２０％です。 １００万までなら１８％、そして１００万以上では１５％と言う上限が利息制限法では設定されています。 しかし出資法では借入金額に関係なく２９．２％という形で定めてあるのです。 出資法をこえると違法金利となり、罰せられます。 しかし出資法に違反すれば罰則がありますが、利息制限法には罰則が設定されていないのです。 このためほとんどのキャッシング会社は利息制限法の枠を超えてグレーゾーンでの金利を設定しています。 近年ではこれが表立って批判の対象となったために利息制限法に則った利息設定を売りにしたキャッシングも出ているようですが、根本的な解決まではまだ時間がかかるようです。 今、キャッシングの消費者金融業界と国との間で話し合いが進み非常に厳しい条件がキャッシング会社に突きつけられようとしています。 といっても以前からグレーゾーンで営業している企業でこれほど表舞台にたっている業界ですから時間の問題だったのでしょう。 どちらにしても、借りる側としては金利は安い方がいいに決まっていますし、何処で借り入れをしても同じ金利でなければ安心して利用する事ができません。 利用する前に良く確認する事が大切です。 http://kyasyu.krokro40.net/2008/10/post_7.html http://kyasyu.krokro40.net/2008/10/post_7.html 01キャッシング・方法・知識 Sun, 19 Oct 2008 19:21:40 +0900 お金を借りたんですから当然ですが返済します。 となると返済日というものが当然設定されます。 キャッシングしてから何日までの間に振り込んでください、といった形で必ず定期的に設定される返済日です。 人間ですからうっかり忘れてしまうこともあるでしょう。 その場合にどうなるかと言うと、「延滞」と言うことになるのですが、これには大きく分けて二つの種類があります。 一つは、キャッシング会社との間での延滞です。 つまりうっかり忘れなどで返済が遅れてしまった場合です。 これはすぐにキャッシング会社に連絡を入れすぐに入金することで解決します。 もちろん遅れてしまった日数分の延滞金が発生しています。 もったいないですから自動引き落としできるのならしてしまった方が良いですよね。 お金は大切にです。 そしてもう一つの延滞、それは信用情報機関が定めている延滞です。 ちょっとした延滞だったとしても一応信用情報機関にはのってしまいます。 当然ですが、何社からか借りているのならその延滞の情報はほかのキャッシング会社にも知れてしまいます。 当然ですが、すべての会社から追加の借入はできなくなってしまいます。 そのまま３ヶ月も返済をしないでいるといわゆる「ブラック」として登録されて消費者金融業界ではお金を借りることはできなくなってしまいます。 もちろんですが、だからといってヤミ金融のようなところを利用するのはやめた方が良いでしょう。 計画的な返済計画を立てて、キャッシング会社と相談しながら進めていきましょう。 http://kyasyu.krokro40.net/2008/10/post_6.html http://kyasyu.krokro40.net/2008/10/post_6.html 01キャッシング・方法・知識 Sun, 19 Oct 2008 08:01:52 +0900 キャッシングで最も重要視される審査項目が何でしょうか。 年収、勤務先、持ち家、そのほかいろいろなものがあります。 持ち家などは申し込んだときに記入するだけなので調べるとなると時間かかかります。 年収を調べるとなると給与明細から割り出す意外にもいろいろな方法調べられますので不可能ではないです。 しかしキャッシングの場合は手間がかかりすぎるためか行いません。 では何を審査の上で重要かというと実はそれは保険証なのです。 保険証には主に4種類のものがあり、それによりランク分けがされています。 では何でそんなことをしているのかと言うと、そこで職業のランクが分かると言うことなのです。 たとえば公務員共済保険証なら一目で公務員だと分かります。 参考程度に、どうぞ！ また組合健康保険証なら企業レベルも計れるでしょう。 そういった点を利用してキャッシング会社は融資の限度額などを決定しているのです。 残念ながら国民健康保険証ではなんの効果もないですがそれ以外の健康保険証を持っているのなら申し込み時に提示してみると審査の結果が変わってくる可能性があるかも知れません。 企業秘密的な内容ですので、一般的には公開されることはありません。 想像や憶測などが入っていますが、当たらずとも遠からずだと思います。 参考程度に、どうぞ！ http://kyasyu.krokro40.net/2008/10/post_5.html http://kyasyu.krokro40.net/2008/10/post_5.html 01キャッシング・方法・知識 Sun, 19 Oct 2008 07:53:03 +0900 いくつかの金融業者からキャッシングしている場合、合計金額が分からなくなってしまっている場合が多いでしょう。 金利の低いところに申し込んで見ても断られることが多いのではないかと思います。 そこでどうしたらいいのかと言うと、まずはたくさん借りているキャッシングを一つずつで良いので減らしていきましょう。 キャッシングの審査の重要な点は合計の金額より合計の件数だそうです。まずは合計の借入件数を減らしていくことで最終的にいくつかのキャッシング会社にまとめていきましょう。 件数が少ない方が金利の低いキャッシング会社でも審査に通りやすくなります。 ある程度の件数にまとまった時点で金利の低いキャッシングがあるのならそこに全てまとめるように申し込んでも良いし、元々借り入れているところで利息の低いところがあるのならそのキャッシング会社と交渉してみても良いかもしれません。 一つ注意しておくべき事があるとするのなら完済したあとのカードは持っておくべきではありません。 持ってると使ってしまい、結局何のために一本化したのかすら分からなくなってしまうからです。 http://kyasyu.krokro40.net/2008/10/post_4.html http://kyasyu.krokro40.net/2008/10/post_4.html 01キャッシング・方法・知識 Sat, 18 Oct 2008 18:00:30 +0900 信用情報機関は三つあり、それぞれが消費者金融（全国信用情報センター連合会）、クレジット（ＣＩＣ）、銀行（全国銀行個人信用情報センター）をそれぞれ専門に受け持っていたようでたとえば銀行で借入を受けていてもクレジットの方には情報が行かない（逆にクレジットの情報は銀行には行っていたようです）といった形の抜け穴があったのですが今では三つの信用機関それぞれをほぼ全て共通のデータベースを持っていると思ってもかまわないと思います。 とくにキャッシングに対しては以前に比べると厳しくなっているので多くの信用情報機関を使っていると思って間違いないでしょう。 また、信用情報機関の情報は一般的には有料で一回の照会につき500円ほどかかるようです。 キャッシングの申し込みごとにそれが行われていてその負担が全てキャッシングの際の利息からまかなわれているのは言うまでもないでしょう。 私たちが信用情報機関を利用することも可能なようです。 非常にデリケートな情報ですが探偵などが実は利用して個人情報を照会しているといった形の事が実際に探偵業をしていた人の書いた書籍などで語られていることもあります。 興味のある方はそういった書籍も読んでみてはどうでしょうか。 http://kyasyu.krokro40.net/2008/10/post_3.html http://kyasyu.krokro40.net/2008/10/post_3.html Sat, 18 Oct 2008 17:55:37 +0900 キャッシングする際に避けては通れないのが「審査」です。一体何を調べるのかというとちょっと不透明なところがあるのではないでしょうか。 信用情報機関というものをご存じの方は少ないと思います。信用情報というのは過去に金融機関を使った場合にその履歴を収集し情報を金融機関に提供する役割を担っています。 扱われている内容は大きく三つあります。 １，個人を特定する目的の情報 つまり、氏名　生年月日　性別　電話番号　そして勤務先　勤務先の電話番号などがこれに当たります。 ２，契約に関わる情報 借入日　その金額、入金履歴、予定日　その残高、完済日などです。ほかの金融機関から借入がある場合はこの履歴も審査の対象となります。 ３，事故情報（ブラックということです） 返済期日から滞納している日数　金額　そして解消されたかどうか、自己破産　債務整理などの履歴がこれです。 こういった情報を元にキャッシングの可否が決められます。 実はこれにも落とし穴があるようで、実は結婚などで名前が変わってしまうと情報が追いつかないで、ブラックなのに借入ができてしまう場合があるようです。 また悪質な裏金融のような業者が、債務整理された人をねらって高利での融資話を持ちかける際にも、この情報が利用される場合があるようです。 http://kyasyu.krokro40.net/2008/10/post_2.html http://kyasyu.krokro40.net/2008/10/post_2.html 01キャッシング・方法・知識 Sat, 18 Oct 2008 17:50:39 +0900